재테크 관련 정보를 찾아보다보니 복리를 이야기 할때 자주 언급되는 법칙이 있었습니다. 혹시 72법칙에 대해 들어보셨나요?
72법칙이란 연 복리수익률로 이자를 계산해 보았을 때 원금이 2배가 되는 기간을 알 수 있는 방법입니다.
72라는 숫자를 복리수익률로 나누었을때 나오는 숫자가 내가 투자한 원금이 2배가 될 수 있는데 걸리는 시간이라는 계산법 입니다.
최근 금리가 점점 내려가고 있는 추세입니다. 시중 금리가 1~2% 정도밖에 되질 않는데요 ㅠㅠ 2%의 이자를 받을 수 있는 예금에 100만원을 입금해 둔다는 가정하에 72법칙을 활용하여 200만원이 되는 시점을 계산해 보겠습니다.
72 ÷ 2 = 36
즉 100만원을 연 2%의 복리로 200만원을 만드는데 걸리는 기간은 36년이 걸립니다.
연 3%의 복리로 계산하면 24년
연 6%의 복리로 계산하면 12년
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연 12%의 복리로 계산하면 6년
수익률이 높아질수록 원금이 2배가 되는 시간이 눈에 띄게 줄어드네요.
하지만 금리가 갈수록 낮아지고 있는 상황에서 연 2% 이상의 적금, 예금 상품을 찾는것도 쉽지는 않은 일입니다.
은행 정기예금금리
현재 제가 주거래 은행으로 사용하고 있는 카카오뱅크의 경우 36개월의 계약기간으로 예금을 가입하는 경우 최대 금리를 적용받을 수 있습니다. 36개월 계약기간으로 기본금리 연 1.90% 를 받을 수 있어요..
12개월 이상일 경우 연 1.80% 이고 12 개월 미만으로 가입할때는 당연히 기본금리도 점점 낮아집니다.
흔히 복리효과에 대해 이야기할때 '눈덩이 처럼 불어나는' , '마법의' 라는 수식어들이 붙기도 하는데 복리효과는 단리에 비해 원금이 불어나는 속도가 훨씬 빨라지기 때문입니다.
만약 올해 1년짜리 정기예금을 가입했고 1년 만기 후 일정금액의 이자를 받게 된다면 이자+원금을 다시 새로운 예금상품에 가입합니다. 그럼 다음해에 기존의 원금+이자에 새로가입한 상품의 금리 수익률만큼의 이자를 얻을 수 있습니다.
시중에 가입할 수 있는 상품들 중 <00원으로 1억 만들기>와 같은 홍보문구를 가지고 있는 상품들은 이러한 복리효과를 이용한 상품들이고, 원금이 불어나 얼마만큼의 시간이 지나야 목돈이 되는지 한눈에 알아볼 수 있는 표를 함께 첨부해두고는 합니다.
다양한 투자방법 모색하기
개인적으로는 다양한 투자 방법들을 찾아보고 공부를 하고 있는 중입니다. 물론 소득을 높이기 위한 방법도 함께 고민중입니다. 장기간 복리를 이용하여 일정금액을 꾸준히 투자하고 노후에 연금과 함께 조금이라도 더 수입을 늘릴 수 있는 다양한 방법들을 찾아보고 있어요. 재테크의 효과를 높이기 위해 꾸준히 관심을 갖고 지식을 쌓아가면서 목돈을 만들어 나가는 준비기간이라고 생각하고 있습니다.
주식투자의 경우 아직까지는 개별종목을 잘 판별해내는 능력도 없고, 직장생활을 하면서 날마다 급변하는 개별종목의 시세에 신경쓰는 것도 일종의 스트레스로 다가오는 것 같아서 꾸준히 적립식으로 ETF에 투자하는 습관을 기르고 있습니다. ETF의 장점은 소액으로 투자를 할 수 있고, 전체 시장지수나 특정 업종 혹은 달러나 금 등 주식시장과는 별개로 움직이는 자산에도 손쉽게 투자할 수 있기 때문에 현재로서는 저에게 가장 매력적으로 느껴지는 투자처입니다.
주식이나 ETF 투자에서도 복리효과를 누릴 수 있는 방법이 있습니다. 만약 일정금액의 수익이 생긴다면 인출 후 소비하는 방법대신 수익을 재투자하는 방법입니다. 또한 한달에 일정금액을 적금에 가입하듯 꾸준히 투자한다면 원금을 계속 늘리는 효과도 얻을 수 있습니다.
단, 이러한 투자법은 늘 수익을 보장할 수 없기때문에 원금손실에 대한 위험성이 존재합니다.
단기간에 큰 수익을 얻으려는 목적이 아니기 때문에 한달에 부담이 되지 않는 기준선을 잡고 일정금액을 투자하면서 재테크에 대한 공부를 더 많이 해나가려고 합니다. 막연히 이론적으로만 공부해 나가는 것보다 소액이라도 직접 투자를 하면서 공부를 하다보니 동기부여가 더 잘되는 느낌이 있습니다.
추가적으로 ETF를 투자하는 과정에서 소득공제 혜택을 받고, 소득공제로 얻게된 금액은 재투자하는 방법도 생각중입니다.
원금을 최대한 빨리 불리기 위해서는..
사실 72법칙과 복리에 관한 정보들을 접하고 재테크 관련 서적들을 읽어보며 현재 제가 투자할 수 있는 금액과 이 금액이 2배가 되기까지 걸릴 시간, 기대되는 금액등을 계산해보니 너무 막막하더라구요 ㅎㅎ
원금이 2배가 되는데에 걸리는 시간을 줄이기 위해서는 복리효과를 최대치로 극대화 하고, 원금을 더 늘릴 수 있는 방법을 연구해 보아야 겠다고 생각했습니다.
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